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Quelle assurance professionnelle pour un auto-entrepreneur?

Dans le monde professionnel, les entreprises de toutes tailles peuvent être confrontées à des incidents majeurs. C’est pourquoi souscrire une assurance professionnelle est essentiel, en particulier pour les auto-entrepreneurs. Cet article vous présente les points clés de cette assurance et vous guide dans le choix adapté à votre secteur d’activité.

Qu’est-ce que l’assurance professionnelle?

L’assurance professionnelle regroupe l’ensemble des contrats d’assurance auxquels les entreprises souscrivent pour couvrir les risques liés à leurs activités. Lorsqu’une société rencontre un problème tel qu’un accident ou un sinistre, la compagnie d’assurance indemnise les dommages subis. Les indemnités versées peuvent varier d’une compagnie à une autre en fonction du secteur d’activité.

L’assurance professionnelle peut couvrir différents aspects, notamment :

  • Les accidents liés à l’exercice du métier ;
  • Les dommages corporels impliquant des frais d’hospitalisation, de décès ou d’invalidité ;
  • Les biens matériels, tels que les outils de production ou les locaux de l’entreprise.

Il existe différents types d’assurance professionnelle auxquelles vous pouvez prétendre :

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Assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro)

L’assurance responsabilité civile professionnelle, également appelée RC Pro, offre des garanties importantes à l’entreprise en couvrant les risques liés à son activité. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, il est fortement recommandé d’y souscrire afin de limiter les coûts de dédommagement en cas d’accidents ou de préjudices causés à des tiers.

Assurance Multirisque Professionnel 

L’assurance multirisque professionnelle est un contrat d’assurance qui offre une couverture étendue en regroupant plusieurs risques liés à l’activité de l’entreprise.

Elle vise à protéger les locaux, les biens matériels, les fournitures et les outils utilisés dans le cadre professionnel. Bien que l’assurance multirisque professionnelle ne soit pas obligatoire, il est fortement recommandé d’y souscrire pour prévenir les risques et assurer la continuité de l’entreprise.

Elle offre une tranquillité d’esprit en couvrant les pertes matérielles, les interruptions d’activité et les frais de réparation ou de remplacement des biens endommagés.

Assurance perte d’exploitation

L’assurance perte d’exploitation protège l’entreprise des conséquences financières liées à une interruption ou une diminution temporaire de son activité suite à un sinistre. Elle couvre les frais fixes tels que les salaires, les loyers et les charges financières, même en cas de baisse significative du chiffre d’affaires. Cette assurance permet à l’entreprise de maintenir sa stabilité financière en compensant les pertes de revenus pendant la période de perturbation.

Assurance protection juridique 

L’assurance protection juridique est essentielle pour la protection d’un chef d’entreprise, bien qu’elle soit souvent méconnue. Elle couvre les frais juridiques liés aux litiges professionnels, offrant une protection contre les différends avec les fournisseurs, les clients et autres parties prenantes.

Cette assurance prend en charge les honoraires d’avocats, les frais de procédure et autres dépenses liées à la défense des intérêts de l’entreprise. De plus, elle garantit une protection contre les contrôles fiscaux et les litiges avec l’URSSAF, offrant ainsi une tranquillité d’esprit et limitant les coûts financiers associés aux situations juridiques complexes.

Visionnez ci-dessous comment évaluer vos coûts réels pour cette année  2023

Pourquoi l’assurance professionnelle est essentielle pour les auto-entrepreneurs ?

Le choix d’une assurance professionnelle a un impact majeur sur la vie de votre future entreprise. Il est donc crucial de prendre en compte plusieurs paramètres lors de votre sélection.

Comment choisir une assurance professionnelle adaptée à son activité ?

Il est essentiel de comprendre que le choix de l’assurance professionnelle a un impact important sur la vie de l’entreprise. Par conséquent, vous devez prendre en compte plusieurs paramètres.

La compagnie d’assurance

Dans le milieu professionnel, les compagnies d’assurances sont spécialisées par secteur d’activité. Elles disposent d’agents qualifiés capables de répondre à vos besoins spécifiques.

Les garanties des contrats d’assurance

Il est essentiel de bien comprendre les garanties offertes par les contrats d’assurance et de les comparer attentivement. Certaines propositions qui semblent financièrement intéressantes peuvent exclure ou proposer en option la couverture de certains dommages immatériels non consécutifs. Cependant, cette couverture est considérée comme une garantie essentielle.

La couverture de l’assurance professionnelle

Vérifiez attentivement si l’assurance choisie couvre toutes les activités de votre entreprise. De nombreuses sociétés se fient au code APE pour couvrir leurs activités, mais il peut malheureusement présenter des limites.

L’étendue géographique des assurances

Assurez-vous de comprendre l’étendue géographique des contrats que vous signez, notamment en ce qui concerne les garanties à l’étranger. Par exemple, certains pays comme les États-Unis ou le Canada peuvent entraîner une augmentation significative de la prime d’assurance. De plus, précisez la localisation de vos établissements, en particulier s’ils se trouvent à l’étranger.

Blondelle

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